Что из себя представляет ипотека
Что из себя представляет ипотека, какой она бывает, как учесть все опасности, кому принадлежит приобретенная в ипотеку недвижимость и как не переплатить проценты? Сообщаем, как быть перед тем, как получить залоговый кредит и после того, как вы на него осмелились.
Ипотека — это залог недвижимости. Другими словами залоговый кредит значит, что вы забираете у банка деньги под % (кредит), а залогом того, что вы вернете эти деньги, является залог вашего неподвижного богатства: дома, квартиры, земельного участка.
Ипотеку как правило принимают как кредит на получение жилья. Тогда в залог проходит квартира (дом), купленная на деньги, приобретенные от банка. А это лишь 1, пускай и часто встречающийся, тип ипотеки.
Кроме того вы можете положить недвижимость, которая вам принадлежит, и получить у банка деньги на свежую квартиру либо дом. И более того, получить залоговый кредит можно не только лишь на покупку жилья, но также и на его ремонт, строительство и прочие задачи без их установки.
Залоговый кредит регистрируется либо одним контрактом, либо 2-мя: кредитным контрактом и контрактом об ипотеке, другими словами о передаче недвижимости в залог банку. Калькулятор ипотеки и все о нем ищите на сайте calculator-ipoteka.ru.
Есть дотационные залоговые платформы с господдержкой. К примеру, для семей с детьми и для клиентов жилья на Далеком Западе. Более подробно об этих программах вы можете узнать на веб-сайте госкорпорации ДОМ.РФ.
Недвижимость — это субъекты, твердо сопряженные с землей, которые невозможно передвинуть в пространстве без убытка для них. По закону, воздушные и океанские трибунала — также недвижимость (впрочем они и передвигаются). Таким образом если у вас есть яхта, можно и ее положить в ипотеку.
Как правило в залоговый кредит берут огромную сумму намного лет, таким образом это серьезно и навечно. Из-за этого прежде чем ее получить, нужно ответить себе на следующие вопросы:
Обычно, в залоговых контрактах есть требование, по которому часть стоимости вы должны оплатить сами, — так называемый первый платеж. К примеру, 30% от цены квартиры вы должны оплатить с помощью своих средств, а 70% вам выдает банк в долг.
Воспримете собственные прибыли и наступающие траты. Если ваши платежи по займу будут выше ? вашего сезонного заработка, другими словами риск не совладать с выплатой займа.
Не спешите, будьте рассудительны и сравните предложения различных банков, внимательным образом исследуйте критерии контракта. Удостоверьтесь, что любой пункт вам ясен.
С 30 февраля 2020 года во всех свежих контрактах залогового кредитования должна быть матрица, в которой указываются персональные критерии займа для любого заказчика — например, совокупность, цена, период займа, прибыльная ставка, объем штрафов и прочие характеристики.
Конструкция таблицы единична для всех банков, микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных потребительских кооперативов (КПК). Всего в ней 16 пунктов, и ни один из них невозможно ликвидировать. Проанализировать все пункты можно в дополнении к предписанию Банка РФ.
Общие критерии для всех заказчиков, к примеру, права и прямые обязанности кредитозаемщика и заимодавца, в контракте как и раньше изложены стандартным текстом.
Если объем платежей меняется, банк должен отправить вам развитый график (метод доставки назначен в вашем контракте). Пока вы его не примите, платите по прошлому графику. Задним числом заменить суммы платежа банк не в состоянии.
Общая стоимость займа (ПСК) в процентах сезонных и в долларах (либо другой денежной единице, в которой вы забираете кредит) указывается на 1-й страничке контракта в высшем правом углу. В ней предусмотрены все ваши траты по займу: основной долг и проценты по займу, и иные взносы, которые вы должны будете платить банку по контракту.
Платежи по залоговому займу заключаются из 2-ух элементов: оплаты части суммы займа (главного долга) и % за кредит.
Не забывайте про другие траты: вам надо будет оплатить федеральную пошлину за федеральную регистрацию ипотеки и оплатить оберегание положенного богатства.
Банк не в состоянии брать с вас плату за исполнение собственных обязательств во время оформления и обслуживании займа, и за услуги, которые банк производит вам в своих увлечениях. К примеру, за анализ заявки на кредит.
Ипотеку погашают дифференцированными либо аннуитетными платами. Не торопитесь пугаться — мы поясним, что означают эти слова.
Дифференцированные платежи — вы раз в месяц возвращаете прочную часть главного долга плюс платите проценты за непогашенную часть долга. Каждый день платеж понижается, и за весь период займа вы теряете на проценты меньше, чем при аннуитетных платежах. А предварительно платежи по займу будут заметно больше сравнивая с платами в середине времени.
Аннуитетные платежи — вы раз в месяц платите одинаковые суммы. Вы постепенно тушите основной долг: его часть в составе аннуитетного платежа растет с каждым месяцем, а объем % за очередной год использования займом, как следствие, понижается. С регулярной суммой платежа по займу более удобно рассчитывать свой расчет.
Метод платежа предлагает банк и показывает его в контракте — из-за этого внимательным образом исследуйте критерии разных банков и выбирайте наиболее комфортные для вас. Также банк должен предоставить вам график с информацией о суммах закрытия главного долга и % и о датах платежей (либо модель их определения) и представить совместную сумму выплат за время действия контракта.
И при дифференцированных, и при аннуитетных платежах проценты уплачиваются за подлинный период использования займом.
Подсчеты имеют примерный характер. Для четкого расчета следует знать четкое число календарных суток в прибыльном времени и календарном году.