автор: raven000 27.03.2022 0 Комментарии

Займы приняли назначение

В 2018 году, как и в прошлом, жители продолжили занимать у банков. Впрочем, не в подобных размерах, как раньше. «Снижения энергичности жителей России в секторе отдельного кредитования не отмечается, но ритмы прироста кошелька по рынку замедлились», — говорит заместитель председателя руководства Райффайзенбанка Андрей Степаненко.

С ним сходится заместитель председателя руководства банка «Уралсиб» Игорь Филатов, говоря, что «не стоит ждать темпов повышения, которые отслеживались в рознице в прошлом году». Все-таки в «Уралсибе» довольно оптимистически смотрят на рынок. «В целом мы ждем повышения рынка порядка 20—25%», — говорит господин Филатов. Согласно его заявлению, первый квартал был удачным. «Уралсиб» сделал акцент на высокомаржинальные продукты: потребительские и автокредиты, и кредитки, которые в 2018 году могут подняться в регионе 50—60%.

На самом деле, в I квартале 2013 года ежемесячный рост отдельного кредитования форсировался, но в сезонном выражении ритмы продолжают замедляться с июля 2012 года. Примерно кошелек кредитов физлицам за данный момент вырос на 5,9% в настоящем выражении.

За февраль—май 2014 г частичный кредитный кошелек Сбербанка повысился на 3%, повысившись на 77,6 млн рублей., в то время как в 2016 г за тот же момент его рост составил 9,5%, либо 169 млн рублей. У «Уралсиба» ритм прироста отдельного порт­феля составил 7,8%, и это самый лучший итог среди многогранных банков.

Однако больше всего размеры выдач потребкредитов в I квартале проигрывают 4-му, когда перед новым годом жители не поленились зайти в отдела банков, чтобы получить в долг отсутствующую сумму для презентов для товарищей и родимых. Февраль же по традиции остается самым «холодным» месяцем по кредитной энергичности жителей России. В 2018 году, как и в прошлом, прирост отдельного кошелька россий­ских банков составил менее 1%, рассказывают данные ЦБ. В следующие месяцы данная цифра будет увеличиваться. Так, в январе 2012 года прирост совместного отдельного кошелька банков составил 2%, но в начале марта 3,5%.

В потребкредитовании прежде всего быстро развиваются займы доступными. Все дело в том, что под этим продуктом прячется очень много видов кредитования: от POS-кредитов в 2 млн. рублей. на покупку чайника до нескольких сотен тыс руб, отсутствующих для покупки недвижимости, рассказывают банкиры.

Со слов Андрея Степаненко, займы доступными в настоящее время пользуются высочайшим спросом у населения в некоторой степени потому, что ставки по этим продуктам весь минувший год обращались почти на одном уровне, и в случае если поднимались, то совершенно немного. «В конструкции сделанных в феврале кредитов доминируют потребительские кредиты (займы доступными, кредитки и займы доступными, утверждаемые в коммерческих точках), на их долю приходится около 80% размера всех выдач, — заметила управляющий департамента менеджмента и банковских товаров Росбанка Лидия Каширина. — Части залоговых и автокредитов составляют 11 и 8% соответственно».

Как заметил заместитель председателя руководства Абсолют Банка Евгений Анисимов, рынки ипотеки и кредитования покупателей автомобилей почти добились насыщения. «Все, кто планировал получить когда-то ипотеку и мог это себе позволить, сделали это, кто планировал приобрести авто — также это сделали, — рассуждает господин Анисимов. — Расцвет на эти товары прошел. Есть некоторое число людей, которым необходима квартира, они ее приобретают в долг. Машины также сменяют далеко не каждый день». Согласно его заявлению, с потребительскими займами значительно легче. «Они включают достаточно обширный диапазон товаров: это и кредитки, и овердрафтные карты, и займы доступными, и POS-кредиты, и большие кредиты видов, которые банки отображают как потребительские займы. И тут рынок пока не насыщен», — заявляет Евгений Анисимов.

Сколько стоят банковские денежные средства?

«В конце 2012 — конце 2013 года определенные банки увеличили собственные прибыльные ставки по потребительским займам. Но рост был несущественным», — говорит генеральный директор департамента подготовки и сопровождения товаров отдельного бизнеса НОМОС-банка Александр Базанов.

Так, к примеру, в феврале Сбербанк увеличил ставки по потребительским займам в долларах. Сейчас по кредиту «Без обеспечения» прибыльная ставка исходя из времени составляет 20,5—25,5% сезонных в долларах, в то время как раньше стоимость займа составляла 16,9—23,9% сезонных. Ставка по платформе «Под ответственность физических лиц» в долларах сейчас составляет 19,5—24,5% сезонных, в то время как раньше — 16,9—23,9% исходя из времени. Займ предоставляется под ответственность не более чем 2-ух физических лиц сроком до 5-и лет на сумму от 45 млн. до 3 млрд рублей. (эквивалент в денежной единице).

В марте банк «Ренессанс Кредит» увеличил ставку по займу доступными: прибыльная ставка по нему ставится банком персонально и находится в диапазоне в спектре 19,9—42,9%. Раньше банк вручал займы по прочной ставке — 19,9% сезонных.

В то же самое время определенные кредитные компании оставили расценки на прошлом уровне. НОМОС-банк не обменивал прибыльные ставки по потребительским займам и кредиткам. Получить потребкредит в НОМОС-банке можно без поручителей на сумму до 800 млн. рублей., с поручителями — до 2 млрд рублей. сроком до 5-и лет по ставке от 18,9% сезонных. Кредитку можно оформить на сумму до 300 млн. рублей. под 26% сезонных, если это MasterCard Standard либо Visa Classic, и на сумму до 750 млн. рублей. по ставке 24% сезонных, если это карты класса Gold. Длительность поощрительного времени кредитования, так называемый Ella Period, составляет минимум 50 суток.

Как уточнил глава руководства банка «Авангард» Валерий Торхов, в их банке ставки по всем отдельным кредитным продуктам остаются прежними на протяжении пары лет. Так, оформить кредитку можно на сумму до 300 млн. рублей. по ставкам 12—24% сезонных исходя из времени задолженности. При этом банк предлагает Ella Period сроком до 200 суток.

Собственный среди посторонних, посторонний среди собственных

Есть и иная линия, когда банкиры снижают кредитные ставки для имеющихся заказчиков и увеличивают для начинающих. Перед начальниками кредитных отрядов банков стоят 2 цели — приумножить кредитный кошелек и при этом уменьшать опасности невозвращения кредитов. Как сообщает Лидия Каширина, увеличение в первую очередь затрагивает обычный сектор («уличные клиенты») и относится ко всем вариантам выдаваемых кредитов — с поручительством и без поручительства, в долларах и денежной единице.

«При этом банки активизируют реализации в данном продуктовом секторе, могут предложить свежие продукты (со страхованием, без страхования, со снабжением, без снабжения и т.д.), разного рода акции (декорирование займа on-line, разные «праздничные» предложения и т.д.), — говорит г-жа Каширина. — Также, в последние годы стал виден упор банков на иных абонентных секторах ? зарплатные покупатели, честные кредитозаемщики, военные, работники федеральных организаций, люди пенсионного возраста и т.д.». Так, к примеру, Росбанк с 28 мая сократил на 2—2,5% ставки для честных заемщиков по нецелевым потребительским займам.

Как сообщил руководитель администрирования потребительского кредитования ВТБ24 Евгений Лебедев, в I квартале банк существенно сократил ставки для собственных коллективных заказчиков по займам доступными и рефинансированию. «На нынешний день ВТБ24 предлагает прочные ставки для обладателей зарплатных карт банка на уровне 16,5 и 18,5% сезонных исходя из категории компании — заказчика банка, — подчеркивает господин Лебедев. — Для незарплатных работников организаций, присоединенных к общей платформе, ВТБ24 также поменял денежные критерии, снизив высшую границу на 4 прибыльных пункта. Сейчас данная группа заказчиков может получить вложение займа по ставке от 16 до 21% сезонных исходя из категории компании-клиента и значения риска клиента».

Также в начале мая банк ВТБ24 сократил кредитные ставки для коллективных заказчиков. «В рамках промопредложения до 30 мая ставки уменьшились на 1% от раньше объявленных и составили 18,5 и 20,5% как следствие исходя из категории компании», — объяснил Евгений Лебедев.

Новинки сезона-2013

Абсолютное большинство банков в феврале проводят тест обстановки на рынке, подготовку свежих товаров, с которыми банкиры выйдут в начале года. Все-таки есть удальцы, которые в самом конце года изумляют собственными новинками.

Так, в январе Росбанк обновил серию автокредитов. Банк рекомендовал заказчикам свежие продукты кредитования покупателей автомобилей: «Классический автокредит на свежий автомобиль», «Автокредит по 2-м бумагам на свежий автомобиль» и «Автокредит на получение старого автомобиля». Займы можно получить на сумму до 5 млрд рублей. сроком до 5-и лет. Оформить авто­кредит в Росбанке можно по 2-м бумагам, без начального взноса, без поручительств и по интересным ставкам. Решение по кредитной заявке вполне может быть принято банком на протяжении одного дня. В масштабах новой серии кредитования покупателей автомобилей Росбанк требует данные о регистрации заказчика в районе декорирования займа и вводит вероятность кредитования торговых авто категории С. Прибыльная ставка по займу находится в зависимости от подобранной платформы, времени займа, начального взноса и денежные единицы займа.

Абсолют Банк рекомендовал собственным заказчикам премиальную вычисленную карту с овердрафтом Visa Infinite с предельным лимитом кредитования 750 млн. рублей., сообщил руководитель администрирования по работе с сектором розницы Абсолют Банка Антон Павлов.

В тот же момент Промсвязьбанк выкроил особенное внимание формированию действий и дистанционных телеканалов, которые дают возможность его заказчикам сильно не менее просто и оперативно оформлять и приобретать займ, комфортно его выплачивать ? терять на это меньше времени и сил, но отношения банк — заказчик сделать не менее технологичными и удобными для наших заказчиков. В масштабах акции «Год за наш счет» Промсвязьбанк рекомендовал заказчикам раскрыть кредитую карту «PSB-Классика» и «Промсвязьбанк-Трансаэро Классика» с свободным первым годом сервиса.

Банк «Уралсиб» также не оставил без интереса собственных заказчиков: в начале мая—июле он рассчитывает вывести на рынок премиальную серию кобрендовых карт платежной системы MasterCard и компании «Аэрофлот» с самым лучшим предложением по начислению премиальных миль. Диаграмма будет оборудована не только лишь чипсетом, но также и новейшей технологией неконтактных платежей PayPass®, из-за которой процесс приобретения может изготавливаться предельно оперативно — элементарным прикосновением карты к терминалу. Также в начале мая покупатели «Уралсиба» сумеют купить в банке карты American Экспресс.

Пассивы банков все развиваются и развиваются

Невзирая на «кипрский вопрос», отечественные жители до сих пор верят отечественным банкам и продолжают тащить в них собственные денежные средства, помещая их во вклады и сберегательные сертификаты. Данная линия увеличилась после кризиса 2008 года, когда вложения в ПИФы и прочие приборы фондового рынка обесценились на 70—80%. Так, например, за прошедшие 3 года, с февраля 2010 по февраль 2013-го, размер вкладов населения в отечественных банках повысился на 90,4%, до 14,3 трлн рублей., по сведениям ЦБ.

«В конце 2013 года в рамках сезонности очень многие банки вели наблюдение повышение собственных банковских кошельков. Это сопряжено с выплатой многими организаций призов собственному менеджменту», — говорит Александр Базанов. Согласно его заявлению, данная неравномерность отмечается ежегодно.

«В момент с 1 февраля по 1 мая 2013 года размер вкладов приватных заказчиков повысился на 2,2%, год назад за данный момент рост был менее чем на 1%», — подчеркивает Валерий Торхов. Согласно его заявлению, небольшое падение размера вкладов приватных лиц — стандартное явление для первых лет года, в связи с тем что покупатели банков начинают терять премии и скидки, расположенные в депозиты перед новым годом; рост вкладов стартует в начале марта, который в конечном итоге дает незначительный хороший результат по I кварталу в общем.

Монополисты задают тон по ставкам

«С начала 2014 г явна линия мягкого понижения прибыльных ставок по вкладам для приватных заказчиков, что подтверждается данными Банка РФ. Так, предельная прибыльная ставка по вкладам в долларах в 10-ти ведущих банках во 2-й декаде мая 2013 года сравнивая с первой декадой уменьшилась на 0,265 п.п., до 9,71% годовых», ? говорит Лидия Каширина.

В начале марта 2 госбанка — Сбербанк и ВТБ24 — снизили ставки по отдельным вкладам в денежной единице. В Сбербанке денежные вклады подорожали: в долларах США на 0,25?1% сезонных, в euro на 0,25?1,25%. Сейчас в Сбербанке расположить денежную единицу можно по ставке 3,25% сезонных (на 3 года от 100 млн. долл. либо euro). В ВТБ24 также вклады подорожали: в долларах США приблизительно на 0,5—1%, в euro на 0,85—1,5%. Сейчас минимум, что может получить вкладчик, захотевший расположить денежную единицу в ВТБ24, — это 3,3% сезонных в долларах США и 3,1% сезонных в euro по вкладу «Доходный Телебанк» сроком до 5-и лет.

Как уточнили в Сбербанке, падение денежных ставок по вкладам отображает падение спроса на сред­ства в зарубежной денежной единице. «Доверие вкладчиков к доллару как основной федеральной денежной единице плотно коррелирует с доверием к основному государ­ственному банку страны. В пассивах физических лиц Сбербанка лишь порядка 10% приходится на денежные останки, ? заметили в Сбербанке. ? Покупатели Сбербанка по традиции предпочитают рублевые вклады, ставки по которым несравненно выше, чем по денежным. Предельная действенная ставка по рублям («Сохраняй Онлайн») превосходит 11% сезонных на 3 года».

«За заключительные 3 года курс доллара США и euro почти не поменялся сравнительно руб.. Рубль — достаточно надежная денежная единица, — говорит Евгений Анисимов. — В привлечении руб банки заинтересованы больше, чем в привлечении денежные единицы, так как почти все займы банки выдают в долларах. Потому и ставки по вкладам в долларах в несколько раз выше прибыльных ставок по euro и доллару».

«Также необходимо отметить, что почти всегда падение прибыльных ставок ведущими игроками считается в каком-то смысле стимулом рынка. Скорее всего, очень многие профессионалы в скором времени могут поменять нынешние критерии по вкладам в сторону понижения», — подчеркивает Лидия Каширина.

Так, к примеру, банк «Петрокоммерц» снизил ставки по денежным вкладам на 0,1—2%, банк «Открытие» — на 0,3—1,7%, Мастер-банк — на 0,5—1%, Росгосстрах Банк — на 0,5—1%, «Российский капитал» — на 0,5—0,75% в долларах США и на 0,75—1% в euro, ОТП Банк — на 0,5—1,75% в долларах США и 1—2,25% в euro. В середине I квартала банк «Авангард» сократил на 0,5% ставки по денежным депозитам сроком от 6 месяцев.

Чем завлекают вкладчиков

«После нового года абсолютное большинство банков закончило собственные особые зимние предложения, однако при этом незначительно скорректировав ставки по основной серии. Также определенные банки поменяли собственные зимние предложения на свежие весенние», — говорит Александр Базанов.

Со слов начальника департамента отдельных товаров и технологий Промсвязьбанка Евгения Пяткова, на нынешний момент наиболее популярными у заказчиков считаются неотложные вклады с предельной прибыльной ставкой: в основном вклады без настроек и открытые сроком до одного года.

ВТБ24 на протяжении I квартала пустил промодепозит с высоким уровнем прибыльной ставки — до 10,65% сезонных, но с половины мая банк увеличил уровень ставок по рублевым депозитам с капитализацией %. Росбанк в I квартале ввел свежее сезонное предложение — неотложный вклад «Весенний» с наиболее интересными среди иных вкладов ставками и также запущен неотложный вклад «Инвестиционный» в составе смешанного продукта, который соединяет внутри себя превосходства вклада и ПИФа.

С начала мая и по июнь Райффайзенбанк пустил неравномерный вклад «Сезон роста», в который вкладчики могут расположить средства под высокий % от 6,5 до 7% сезонных исходя из времени. «Сезонные вклады по традиции пользуются большим спросом. В середине 2012 года мы пустили неравномерный депозит «Лучший подарок», спрос на который превзошел уровень по иным вкладам в долларах на такой же период на 50%», — подчеркивает Алексей Капустин, руководитель администрирования отдельных товаров и формирования абонентных отношений Райффайзенбанка. Также с половины мая неравномерный вклад «Весенний» рекомендовал собственным заказчикам Москов­ско-Парижский Банк, в который можно расположить руб. по ставкам от 7,25 до 11% сезонных исходя из сроков и суммы вклада.

Если увидели в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter Ресурс: РБК Daily